Я, Саратов Владимир, давно пробую различные варианты инвестирования.
Решил работать с Содружеством, потому что среди учредителей есть выпускники из Сколково, а я сам тоже выпускник Сколково.
Сотрудничаю с Содружеством с ноября 2020 года. Доходность от инвестиций в текущие проекты вместе с Содружеством составляет порядка 25%. Принимая решение об Инвестиции в тот или иной проект опираюсь на экспертизу Содружества и внутреннюю оценку долга, которая доступна инвесторам. Сотрудники Содружества оказывают быструю и качественную поддержку при выборе проектов и работе в целом. Сотрудничеством доволен, планирую инвестировать и в дальнейшем.

Здравствуйте. О ГК «Содружество» я узнал в 2018 году, инвестировав в проект на одной из крауд-площадок. На тот момент я достаточно поверхностно изучил этот проект, не вникая в детали, так как доходность была на уровне рыночной, а схема выглядела достаточно понятной, хоть и не очевидной на первом взгляде.

Год спустя (после успешного закрытия займа на площадке) я вернулся к презентации компании, внимательно изучил описание, данные по закрытым проектам, проверил компанию через платные сервисы проверки контрагентов, нашёл знакомого по инвестициям (он стал сотрудником «Содружества») и решил попробовать работать с ними напрямую. Достаточно высокий порог входа (от 1 млн рублей) меня не смутил, так как я опытный инвестор с большим "багажом". Проект я выбрал уверенно, дальше надо было набраться терпения и ждать.

Ждать, к слову, пришлось недолго. Проект, в который я зашёл в конце августа 2020 года, успешно закрылся уже в октябре 2020 года, принеся мне чистого дохода в размере 177 403 рубля, 17% доходности, или 97%! годовых.
Феноменальный результат, естественно, меня раззадорил и мотивировал на дальнейшее сотрудничество, которое продолжается и по сей день. В моем портфеле более 10 проектов стоимостью более 4 млн рублей, что даёт мне основания и надежду на получение хорошей прибыли к концу года!
Невероятно нравятся подход команды, коммуникация, настрой и настроение, удобный личный кабинет, а также возможность вести коммуникацию с личным менеджером. С оптимизмом смотрю в будущее, рекомендую знакомым, друзьям, подписчикам моего Телеграм-канала. Уверен, что покажу своим примером: сотрудничество с ГК «Содружество» – это не только прибыльно, но и увлекательно.

Здравствуйте, меня зовут Евгений.

Я инвестирую в бизнес "Содружества" с 2018 года. За это время я вместе с компанией участвовал примерно в 15 сделках по приобретению долгов с дисконтом. Полученная в сделках прибыль позволила мне получить в два раза больше, чем я вложил. Доходность инвестиций с «Содружеством» выше, чем у любого из российских ПИФов за последние несколько лет.

С ростом количества завершенных сделок компания предоставила мне сервис по отчетности для выплат в налоговую инспекцию. "Содружество" предоставляет регулярные развернутые данные по скорингу и привлекательности проектов, статусу возвращения долговых обязательств с моим участием, эффективности закрытых сделок и наличия свободных средств.

Уже на этапе отбора долгов отсеиваются наиболее рискованные варианты.
Юристы компании часто применяют вариант досудебных договоренностей с должником, что заметно снижает сроки закрытия сделок и подтверждает квалификацию работников как сильных аналитиков и переговорщиков в этой сфере.

В целом, партнеры из "Содружества" обладают уникальным набором критически важных качеств: сильная команда, успешная экспертиза, высокая степень открытости, ответственный и щепетильный подход к управлению привлеченными средствами, что подтверждено нашей многолетней совместной работой.

Решение о содрудничестве с Содружеством пришло
естественным путем. Так как мой основной доход формируется с инвестирования, в том числе в предприятия МСБ, появился опыт по работе с просроченной задолженностью. В поиске решения своих проблем, я обратил внимания на перспективную, активную компанию по работе с долгами. Свои проблемы я решил частично, но выделить определенную часть своего портфеля на этот инструмент мне показалось разумным. Работа с компанией комфортная, все быстро и понятно. Портфель дебиторки по 0.5 млн рублей в каждый проект, возращенные средства всегда реинвестирую. В выборе проектов ориентируюсь на рейтинг долга и свой субьективный опыт. Периодически сканирую интернет о компании должнике. Поскольку я оперирую сроками год, три, пять, надеюсь увеличить внесенные инвестиции кратно на среднесрочном периоде.

На текущий момент общая сумма просроченной дебиторской задолженности в России составляет около 5 триллионов рублей. Исков о взыскании такой задолженности подано около 130 000. Именно поэтому мы большое внимание уделяем оценке качества долга - это снижает риск выкупить задолженность, взыскать которую будет невозможно.

За 6 лет работы с проблемной дебиторской задолженностью ГК "Содружество" разработала многоступенчатую систему оценки долга. Важную роль в этом процессе играет наша собственная разработка - система скоринга ReScore.

Мы делим должников на пять категорий.

Первая категория - полностью платежеспособный должник. Обычно в эту категорию попадают крупные компании, не испытывающие видимых финансовых проблем.

Вторая категория - крупные компании, у которых есть какие-либо финансовые сложности, но свои позиции на рынке они сохраняют. Бенефициары таких компаний нацелены на поддержание их работы, так что не планируют допускать банкротства.

Третья категория - финансово здоровые предприятия малого и среднего бизнеса, без видимых проблем.

Четвертая категория - любые компании с критическими финансовыми проблемами. Бенефициары таких компаний предпочтут процедуру банкротства усилиям, направленным на оздоровление бизнеса.

Пятая категория - компании, уже проходящие процедуру банкротства или ликвидации.

Система ReScore проводит автоматический анализ всех долговых обязательств юридических лиц и распределяет должников по этим пяти категориям, автоматически отсеивая четвертую и пятую категории как неподходящие для инвестиций.

Информация по задолженностям компаний из первых трех категорий расценивается системой как потенциально интересная. Подобные долги поступают к аналитикам "Содружества" и проходят повторную, более тщательную ручную оценку.

Мы привлекаем средства наших инвесторов для выкупа перспективной дебиторской задолженности. Заключив с нами агентский договор, инвестор получает доступ к личному кабинету и может выбрать подходящий ему проект. После завершения проекта инвестор получает всю сумму своих инвестиций (за вычетом проектных расходов) плюс 60% от общей доходности по сделке.

Давайте рассмотрим на примере

В сделке ХХ сумма основного долга составляет 10 млн рублей. ГК "Содружество" договорилась с кредитором о дисконте 35%. Таким образом, мы выкупаем долг номиналом 10 млн рублей за 6,5 млн рублей.

Если инвестор купил долг полностью (номиналом 10 млн рублей за 6,5 млн рублей), и было взыскано ровно 10 млн рублей, то всего он получит:

6,5 млн рублей + 60% от 3,5 млн рублей (2,1 млн рублей) = 8,6 млн рублей.

Это риск полной или частичной потери денег. Из 61 сделки, проведенной нами за 6 лет, у нас было 7 дефолтов. Практически все из них случились в начале нашей деятельности, но мы постоянно проводим системную работу над ошибками, так что последний дефолт был в 2019 году, и часть инвестиций мы все же вернули.

Мы не скрываем, что риски есть, но их можно снижать за счет диверсификации инвестиций и выбора только подходящих долгов. У нас нет ни одного инвестора, который бы заработал менее 20% годовых, соблюдая нашу рекомендацию диверсифицировать свои вложения.

Мы не коллекторы, мы действуем строго в рамках закона и опираемся на свою сильную юридическую экспертизу.Наша работы по взысканию долгов - это мирные переговоры с должником.

Например, можем уступить штрафы, пени, неустойки по долгу, если это позволит максимально быстро вернуть его, или согласовать график погашения долга, удобный и должнику, и нашим инвесторам.

Инвестор может купить часть долга, при этом сумма вклада должна быть не менее 300 тыс. руб., вне зависимости от общей суммы долга.

Но если вы планируете вложить большую сумму денег, лучше диверсифицировать инвестиции, распределить их на несколько проектов. Это фактически беспроигрышная стратегия.

Во всех долгах мы стараемся вкладывать собственные средства - 10% от суммы покупки. Но если желающих на этот долг набирается больше, чем нужно, мы можем уступить свою часть инвесторам.

У нас большая юридическая и аналитическая экспертиза в оценке проектов, но если вкратце, то при выборе проекта мы оцениваем три основных параметра:

1 - Долг юридически обоснован (подтвержден первичными документами, должник признает задолженность и т.д.).

2 - Должник не обладает признаками банкрота (будут ли компанию спасать или банкротить).

3 - Срок взыскания не превысит 12 месяцев. Наша стратегия - быстро превращать деньги в деньги и не засиживаться.

В первую очередь возвращаем 100% инвестиций инвестору.

Далее доходность распределяем из соотношения 60/40, где 60% - инвестору, а 40% - наше агентское вознаграждение. Т.е. мы зарабатываем только в случае успеха проекта.

С учетом этого средняя доходность инвесторов на сегодняшний день составляет 57% годовых.

Например:

1. Выкупаем долг суммой 10 млн. руб. за 5 млн руб., из которых все 5 млн. вложил инвестор. Договариваемся с должником о рассрочке выплат, по 1 млн. в месяц.
   
   
2. Первые 5 млн руб. полностью принадлежат инвестору, мы не забираем себе ничего. Начиная с 6-го миллиона начинаем распределять доход в соотношении 60/40, где 600 тыс. руб. - инвестору, 400 тыс. руб. - нам.
   

Прибыль по проекту равна разнице между суммой взыскания и суммой покупки долга.

Пример:

Долг суммой 10 млн, купили за 5 млн.

5 млн - сумма покупки долга инвесторами.

При взыскании 5 млн возвращаются целиком инвестору, заработанные сверху 5 млн делятся в пропорции 60/40, то есть 3 млн - финансовый результат инвестора, 2 млн - агентское вознаграждение компании.

За 6 лет нашей работы было взыскано более 1,9 млрд руб. и завершена 61 сделка, из которых 7 было полными или частичными дефолтами. Большинство дефолтов было в начале работы, последний был в 2019 и частично был погашен.

При этом всю статистику мы показываем открыто и можем предоставить всю историю по неудачным сделкам.

Успех ведения дела о взыскании долга в суде и в принципе всего процесса взыскания строится на правильности анализа долга и должника. А в этом у нас достаточно большой опыт.

Самая основная причина продажи долга - срочно нужны деньги. Мы предлагаем деньги сейчас, без ожидания и беготни по судам.

Также есть две дополнительные причины: нет желания / возможности / времени / навыков самостоятельно заниматься взысканием задолженности или нет веры в успех взыскания.

Это возможность участвовать в других долгах, диверсифицируя свой портфель.

Мы покупаем долг с дисконтом не менее 20% и взыскиваем полную сумму долга как можно быстрее.

К примеру:

Покупая долг за 5 млн и взыскивая 7 млн, мы получаем доходность 2 млн, или 40% с проекта (т.е. 2 млн от 5), хотя при этом изначально долг куплен с дисконтом 28% (2 млн от 7).

А с учетом срока взыскания 6 мес. доходность в годовом выражении будет 80%.

Тут есть три фактора, которые вас и нас защищают:

1. Двухэтапный анализ сделок и жесткий риск-менеджмент. Мы тщательно смотрим на самих должников, их бенефициаров, их связи, юридическую обоснованность долга и т.д.

2. Диверсификация позволяет распределять капитал во множество сделок на выбор инвестора. Именно такой подход мы и рекомендуем.

3. Мы как компания сами заинтересованы в успехе взыскания, так как зарабатываем только с удачно закрытых сделок, а издержки несем со всех, поэтому мы сделаем все возможное и невозможное, чтобы взыскать как можно больше и как можно быстрее.

4. Мы сами инвестируем в те же долги что и наши инвесторы. забирая на себя часть риска.

Мы занимаемся исключительно инвестициями в задолженность юридических лиц РФ, совместно с инвесторами мы покупаем у кредитора право требовать долг с должника.

Мы имеем разные источники финансирования, но наш бизнес не подразумевает наличие большого количества недвижимости, авто и других основных средств в качестве залога (как, например, у завода), поэтому мы не проходим банковский скоринг выше определенной суммы. А хороших долгов намного больше, поэтому мы даем инвесторам возможность разделить нашу доходность в обмен на их доверие к нам.

Мы не даем поручительств, так как вы инвестируете в покупку долга, который выступает обеспечением. А регулировать риски вы можете с помощью диверсификации своих вложений.

Инвестировать в покупку дебиторской задолженности могут как физические, так и юридические лица и индивидуальные предприниматели. Основное отличие - в системе налогообложения.

Чтобы инвестировать с нами в цессию, необязательно быть квалифицированным инвестором.