Инвестиции в дебиторскую задолженность
Высокая доходность, проверенная временем
Средняя годовая доходность инвесторов выше 20%
Возможность диверсифицировать портфель

Средний срок возврата инвестиций 7 месяцев

Минимальный порог входа 300 000 ₽
Мы приобретаем дебиторскую задолженность юридических лиц с дисконтом и затем взыскиваем долг в полном объеме законными и эффективными методами. У нас есть огромный опыт и собственная методика, которая позволяет взыскать почти любой долг. Наша ключевая компетенция - умение выбирать и приобретать задолженность, которая будет погашена в запланированные сроки и с тем уровнем доходности, который ожидают наши инвесторы.
Анализируем
Анализируем картотеку арбитражных дел ("КАД Арбитр"), ищем компании, у которых есть просроченная дебиторская задолженность
Ищем
Ищем долг, который можно взыскать в течение 12 месяцев.
Выбираем
Выбираем дела, дебиторская задолженность в которых подтверждена документально, обеспечена активами и является ликвидной.
Выкупаем
Делаем кредитору предложение о выкупе долга. Задолженность выкупается как на собственные средства ГК "Содружество", так и на средства наших инвесторов. Соотношение индивидуально и зависит от конкретного проекта.
Взыскиваем
После выкупа долга вступаем в переговоры с должником или передаем в суд требование о взыскании задолженности.
Зачем инвестировать в дебиторскую задолженность?
ДЕБИТОРСКАЯ
ЗАДОЛЖЕННОСТЬ
БАНКОВСКИЙ ВКЛАД
АКЦИИ
НЕДВИЖИМОСТЬ
КРАУДЛЕНДИНГ
Вложения в просроченную дебиторскую задолженность юридических лиц – относительно новый и пока не растиражированный канал инвестиций, обеспечивающий высокий уровень доходности при сбалансированных рисках. Возможно действовать как самостоятельно, выкупая «дебиторку» на торгах, так и через агента – инвестиционную компанию. Доходность рассчитывается исходя из дисконта – разницы между суммой покупки и размером фактически взысканного долга. Она сильно зависит от класса долга, его юридической чистоты и просуженности, прогнозов по его возврату и т.д., определяющих размер дисконта.

Риски: не однородны и определяются для каждого проекта индивидуально. Существует вероятность частичного или полного дефолта, которая, впрочем, может быть нивелирована диверсификацией портфеля по проектам.

Доходность: средний размер годовой доходности инвестиций – 57%*.

Ликвидность: возврат вложений зависит от процесса взыскания долга. Выплаты инвесторам осуществляются по мере того, как должник выплачивает денежные средства, и оперативно вернуть инвестиции не получится.

* По данным ФК «Содружество».
Самый известный и привычный для многих способ сбережения накоплений, однако в качестве действительно доходного способа инвестирования рассматривать его сложно: максимальная процентная ставка в Топ-10 крупнейших отечественных банков в первой половине 2021 года составила 4,32-4,53%, при том что официальный уровень инфляции на конец 2021 года определен Банком России в размере 5,7-6,2%. Это значит, что преумножить средства на банковском вкладе не получится – в лучшем случае сохранить.

Риски: минимальные, вклады до 1,4 млн руб. застрахованы на случай банкротства банка.

Доходность: не покрывает даже инфляцию.

Ликвидность: Высокая. Снять деньги возможно в любой момент, как правило, с потерей процентов.
Финансовый инструмент с потенциально высоким уровнем доходности и риска. Доход от инвестиций в акции возможно получить двумя способами: дивиденды (выплачивают далеко не все компании) и перепродажа акций, выросших в цене. По прогнозам специалистов, в 2021 году индекс Мосбиржи вырастет на 13%, РТС – на 20%, американский S&P 500 – на 16%. Акции некоторых компаний стабильно растут в цене. Другие характеризуются высокой волатильностью – отклонением цены от среднего значения. Кроме того, для покупки акций необходимо открыть брокерский счет.

Риски: высокие. Например, в феврале-марте 2020 года котировки большинства акций на бирже упали из-за пандемии.

Доходность: зависит от роста котировок акций на бирже. Необходимо постоянно отслеживать ситуацию, чтобы реагировать на изменения.

Ликвидность: высокая. Продать акции возможно в течение нескольких минут, однако возврат даже основной суммы инвестиций не гарантирован.
Традиционный способ инвестирования, допускающий несколько вариантов действий:
Покупка жилой недвижимости/коммерческих объектов и сдача в аренду.
Покупка жилой недвижимости/коммерческих объектов с последующей перепродажей.

Согласно исследованиям ЦИАН, средний уровень доходности от сдачи квартиры в аренду в городах-миллионниках в 2021 году составил 5,6%. Вложения в жилую недвижимость с целью ее перепродажи также достаточно выгодны: в 2021 году рост цен на квартиры составил 12% в целом по России.

Однако необходимо учитывать операционные расходы (обслуживание и ремонт помещений, простои в случае отсутствия арендаторов и т.д.). Кроме того, на приобретение недвижимости необходимы значительные свободные денежные средства. Подключение финансовых инструментов, таких как ипотека или кредит, сводит выгоду на нет.

Риски: низкие. Согласно исследованиям аналитиков, недвижимость в России стабильно растет в цене.

Доходность: средняя. В то время как цены на недвижимость растут, доход от сдачи ее в аренду падает: с 7,3% в 2018 году до 5,6% в 2021.

Ликвидность: низкая. Поиск покупателей или арендаторов может занимать несколько месяцев.
Краудлендинг – кредитование организаций физическими лицами – появился в России в 2015 году, с 2020 года регулируется на законодательном уровне. Инвестиции возможны только через зарегистрированную платформу – оператора (на 2021 год в реестр операторов инвестиционных платформ Центробанка занесено 45 участников). Объем вложений неквалифицированных инвесторов ограничен 600 000 руб. в год.

Риски: высокие. Не все платформы проводят проверку заемщиков, и есть возможность столкнуться с нарушением сроков займа или его невыплатой.

Доходность: средняя. По данным Центробанка, в 2020 году средняя ставка для заемщиков составила 18%.

Ликвидность: низкая. Необходимо ждать возврата денежных средств от заемщика.
Как начать?
1
2
3
4
5
Познакомиться с концепцией инвестирования
Подготавливаем для вас сделки с высокой вероятностью взыскания дебиторской задолженности
Рамочный агентский договор нужен для дальнейшего инвестирования
Подписание агентского договора
Зарегистрироваться в личном кабинете
Подписываем с вами NDA и предоставляем полный анализ по каждому проекту
Выбор проектов для инвестирования
Минимальная сумма входа - 300 т.р.
Получение дохода
Сначала возвращаем деньги инвесторам. Затем делим прибыль: 60% получают инвесторы, 40% — ГК «Содружество». Среднее время получения прибыли — от 4 до 12 месяцев.
Примеры наших кейсов
Номинал долга 7 978 472
Взыскано 7 978 472
Куплено 5 844 000
Дисконт 27%
Срок взыскания,мес - 4


Фин.результат - 2 128 010
Простая доходность - 22%
Годовая доходность - 63%

Поставщик оборудования
Нефтезавод
Номинал долга - 45 330 422
Взыскано - 16 000 000
Куплено - 9 266 000
Дисконт - 80%
Срок взыскания, мес - 11


Фин.результат - 6 734 000
Простая доходность - 43%
Годовая доходность - 47%

Номинал долга - 29 488 285
Взыскано - 25 000 000
Куплено - 19 132 238
Дисконт - 35%
Срок взыскания, мес - 13


Фин.результат - 5 749 373
Простая доходность - 18%
Годовая доходность - 19%

Производственная компания
Рассмотрите новый вариант инвестиций

Узнайте актуальную информацию о новых проектах
Отзывы наших инвесторов
Саратов Владимир. Инвестор ГК "Содружество"
Я, Саратов Владимир, давно пробую различные варианты инвестирования.
Решил работать с Содружеством, потому что среди учредителей есть выпускники из Сколково, а я сам тоже выпускник Сколково.
Сотрудничаю с Содружеством с ноября 2020 года. Доходность от инвестиций в текущие проекты вместе с Содружеством составляет порядка 25%. Принимая решение об Инвестиции в тот или иной проект опираюсь на экспертизу Содружества и внутреннюю оценку долга, которая доступна инвесторам. Сотрудники Содружества оказывают быструю и качественную поддержку при выборе проектов и работе в целом. Сотрудничеством доволен, планирую инвестировать и в дальнейшем.
Александр Василенко. Инвестор ГК "Содружество"
Здравствуйте. О ГК «Содружество» я узнал в 2018 году, инвестировав в проект на одной из крауд-площадок. На тот момент я достаточно поверхностно изучил этот проект, не вникая в детали, так как доходность была на уровне рыночной, а схема выглядела достаточно понятной, хоть и не очевидной на первом взгляде.

Год спустя (после успешного закрытия займа на площадке) я вернулся к презентации компании, внимательно изучил описание, данные по закрытым проектам, проверил компанию через платные сервисы проверки контрагентов, нашёл знакомого по инвестициям (он стал сотрудником «Содружества») и решил попробовать работать с ними напрямую. Достаточно высокий порог входа (от 1 млн рублей) меня не смутил, так как я опытный инвестор с большим "багажом". Проект я выбрал уверенно, дальше надо было набраться терпения и ждать.

Ждать, к слову, пришлось недолго. Проект, в который я зашёл в конце августа 2020 года, успешно закрылся уже в октябре 2020 года, принеся мне чистого дохода в размере 177 403 рубля, 17% доходности, или 97%! годовых.
Феноменальный результат, естественно, меня раззадорил и мотивировал на дальнейшее сотрудничество, которое продолжается и по сей день. В моем портфеле более 10 проектов стоимостью более 4 млн рублей, что даёт мне основания и надежду на получение хорошей прибыли к концу года!
Невероятно нравятся подход команды, коммуникация, настрой и настроение, удобный личный кабинет, а также возможность вести коммуникацию с личным менеджером. С оптимизмом смотрю в будущее, рекомендую знакомым, друзьям, подписчикам моего Телеграм-канала. Уверен, что покажу своим примером: сотрудничество с ГК «Содружество» – это не только прибыльно, но и увлекательно.
Евгений. Инвестор ГК "Содружество"
Здравствуйте, меня зовут Евгений.

Я инвестирую в бизнес "Содружества" с 2018 года. За это время я вместе с компанией участвовал примерно в 15 сделках по приобретению долгов с дисконтом. Полученная в сделках прибыль позволила мне получить в два раза больше, чем я вложил. Доходность инвестиций с «Содружеством» выше, чем у любого из российских ПИФов за последние несколько лет.

С ростом количества завершенных сделок компания предоставила мне сервис по отчетности для выплат в налоговую инспекцию. "Содружество" предоставляет регулярные развернутые данные по скорингу и привлекательности проектов, статусу возвращения долговых обязательств с моим участием, эффективности закрытых сделок и наличия свободных средств.

Уже на этапе отбора долгов отсеиваются наиболее рискованные варианты.
Юристы компании часто применяют вариант досудебных договоренностей с должником, что заметно снижает сроки закрытия сделок и подтверждает квалификацию работников как сильных аналитиков и переговорщиков в этой сфере.

В целом, партнеры из "Содружества" обладают уникальным набором критически важных качеств: сильная команда, успешная экспертиза, высокая степень открытости, ответственный и щепетильный подход к управлению привлеченными средствами, что подтверждено нашей многолетней совместной работой.
Анонимный отзыв. Инвестор ГК "Содружество"
Решение о содрудничестве с Содружеством пришло
естественным путем. Так как мой основной доход формируется с инвестирования, в том числе в предприятия МСБ, появился опыт по работе с просроченной задолженностью. В поиске решения своих проблем, я обратил внимания на перспективную, активную компанию по работе с долгами. Свои проблемы я решил частично, но выделить определенную часть своего портфеля на этот инструмент мне показалось разумным. Работа с компанией комфортная, все быстро и понятно. Портфель дебиторки по 0.5 млн рублей в каждый проект, возращенные средства всегда реинвестирую. В выборе проектов ориентируюсь на рейтинг долга и свой субьективный опыт. Периодически сканирую интернет о компании должнике. Поскольку я оперирую сроками год, три, пять, надеюсь увеличить внесенные инвестиции кратно на среднесрочном периоде.
Аналог инвестиций в облигации
Мы решили развивать инвестиционное направление, чтобы помочь предпринимателям вернуть деньги в оборот

Крупные компании не платят вовремя за оказанные услуги или поставленные товары, ставя поставщиков в трудное положение.

Мы выкупаем у поставщика право требования оплаты по договору, а потом с должника получаем полную сумму по договору.

Мы привлекаем деньги инвесторов, так как дебиторской задолжности значительно больше, чем мы можем выкупить на собственные средства.

Нами разработана система ReScore, которая позволяет отбирать лучшие контракты с высоким шансов на возврат денег по договору.

Узнайте подробнее об схеме инвестиций ниже.
Типичная компания должник
- крупная корпорация. В редких случаях гос. корпорация.
В большинстве случаев,
в таких компаниях есть политика максимально отсрочивать все платежи.
Покупатель
\
\
\
\
\
\
\
\
\
\
Рассмотрите новый вариант инвестиций

Узнайте актуальную информацию о новых проектах
Суммарная статистика наших проектов за 6 лет
Инвестировано в дебиторскую задолженность:

Взыскано дебиторской задолженности:

Средний срок взыскания:

Инвесторы заработали:

Годовая доходность инвестора:
1.4 млрд руб

2 млрд руб

7 мес

600 млн руб

57%

1.4 млрд руб


2 млрд руб

5 мес

600 млн руб

57%
Информация для инвесторов
Как оценивается качество долга?
На текущий момент общая сумма просроченной дебиторской задолженности в России составляет около 5 триллионов рублей. Исков о взыскании такой задолженности подано около 130 000. Именно поэтому мы большое внимание уделяем оценке качества долга - это снижает риск выкупить задолженность, взыскать которую будет невозможно.

За 6 лет работы с проблемной дебиторской задолженностью ГК "Содружество" разработала многоступенчатую систему оценки долга. Важную роль в этом процессе играет наша собственная разработка - система скоринга ReScore.
Какие есть категории должников?
Мы делим должников на пять категорий.

Первая категория - полностью платежеспособный должник. Обычно в эту категорию попадают крупные компании, не испытывающие видимых финансовых проблем.

Вторая категория - крупные компании, у которых есть какие-либо финансовые сложности, но свои позиции на рынке они сохраняют. Бенефициары таких компаний нацелены на поддержание их работы, так что не планируют допускать банкротства.

Третья категория - финансово здоровые предприятия малого и среднего бизнеса, без видимых проблем.

Четвертая категория - любые компании с критическими финансовыми проблемами. Бенефициары таких компаний предпочтут процедуру банкротства усилиям, направленным на оздоровление бизнеса.

Пятая категория - компании, уже проходящие процедуру банкротства или ликвидации.

Система ReScore проводит автоматический анализ всех долговых обязательств юридических лиц и распределяет должников по этим пяти категориям, автоматически отсеивая четвертую и пятую категории как неподходящие для инвестиций.

Информация по задолженностям компаний из первых трех категорий расценивается системой как потенциально интересная. Подобные долги поступают к аналитикам "Содружества" и проходят повторную, более тщательную ручную оценку.

Как частный инвестор может заработать на дебиторке?
Мы привлекаем средства наших инвесторов для выкупа перспективной дебиторской задолженности. Заключив с нами агентский договор, инвестор получает доступ к личному кабинету и может выбрать подходящий ему проект. После завершения проекта инвестор получает всю сумму своих инвестиций (за вычетом проектных расходов) плюс 60% от общей доходности по сделке.

Давайте рассмотрим на примере

В сделке ХХ сумма основного долга составляет 10 млн рублей. ГК "Содружество" договорилась с кредитором о дисконте 35%. Таким образом, мы выкупаем долг номиналом 10 млн рублей за 6,5 млн рублей.

Если инвестор купил долг полностью (номиналом 10 млн рублей за 6,5 млн рублей), и было взыскано ровно 10 млн рублей, то всего он получит:

6,5 млн рублей + 60% от 3,5 млн рублей (2,1 млн рублей) = 8,6 млн рублей.
Часто задаваемые вопросы
Какие существуют риски? Какие риски несет инвестор?
Это риск полной или частичной потери денег. Из 61 сделки, проведенной нами за 6 лет, у нас было 7 дефолтов. Практически все из них случились в начале нашей деятельности, но мы постоянно проводим системную работу над ошибками, так что последний дефолт был в 2019 году, и часть инвестиций мы все же вернули.

Мы не скрываем, что риски есть, но их можно снижать за счет диверсификации инвестиций и выбора только подходящих долгов. У нас нет ни одного инвестора, который бы заработал менее 20% годовых, соблюдая нашу рекомендацию диверсифицировать свои вложения.


Вы коллекторы? Выбиваете долги?
Мы не коллекторы, мы действуем строго в рамках закона и опираемся на свою сильную юридическую экспертизу.Наша работы по взысканию долгов - это мирные переговоры с должником.

Например, можем уступить штрафы, пени, неустойки по долгу, если это позволит максимально быстро вернуть его, или согласовать график погашения долга, удобный и должнику, и нашим инвесторам.
Инвестор должен приобретать весь долг?
Инвестор может купить часть долга, при этом сумма вклада должна быть не менее 300 тыс. руб., вне зависимости от общей суммы долга.

Но если вы планируете вложить большую сумму денег, лучше диверсифицировать инвестиции, распределить их на несколько проектов. Это фактически беспроигрышная стратегия.
Участвует ли компании своими деньгами в покупке долга?
Во всех долгах мы стараемся вкладывать собственные средства - 10% от суммы покупки. Но если желающих на этот долг набирается больше, чем нужно, мы можем уступить свою часть инвесторам.
Показать все вопросы
Каких критериев Вы придерживаетесь при выборе проекта для инвестиции?
У нас большая юридическая и аналитическая экспертиза в оценке проектов, но если вкратце, то при выборе проекта мы оцениваем три основных параметра:

1 - Долг юридически обоснован (подтвержден первичными документами, должник признает задолженность и т.д.).

2 - Должник не обладает признаками банкрота (будут ли компанию спасать или банкротить).

3 - Срок взыскания не превысит 12 месяцев. Наша стратегия - быстро превращать деньги в деньги и не засиживаться.
Как происходит распределение взысканных денежных средств?
В первую очередь возвращаем 100% инвестиций инвестору.

Далее доходность распределяем из соотношения 60/40, где 60% - инвестору, а 40% - наше агентское вознаграждение. Т.е. мы зарабатываем только в случае успеха проекта.

С учетом этого средняя доходность инвесторов на сегодняшний день составляет 57% годовых.

Например:

  1. Выкупаем долг суммой 10 млн. руб. за 5 млн руб., из которых все 5 млн. вложил инвестор. Договариваемся с должником о рассрочке выплат, по 1 млн. в месяц.

  2. Первые 5 млн руб. полностью принадлежат инвестору, мы не забираем себе ничего. Начиная с 6-го миллиона начинаем распределять доход в соотношении 60/40, где 600 тыс. руб. - инвестору, 400 тыс. руб. - нам.
Как рассчитывается прибыль инвестора?
Прибыль по проекту равна разнице между суммой взыскания и суммой покупки долга.

Пример:

Долг суммой 10 млн, купили за 5 млн.

5 млн - сумма покупки долга инвесторами.

При взыскании 5 млн возвращаются целиком инвестору, заработанные сверху 5 млн делятся в пропорции 60/40, то есть 3 млн - финансовый результат инвестора, 2 млн - агентское вознаграждение компании.
Какое количество проектов было реализовано и были ли случаи невзыскания дебиторской задолженности?
За 6 лет нашей работы было взыскано более 1,9 млрд руб. и завершена 61 сделка, из которых 7 было полными или частичными дефолтами. Большинство дефолтов было в начале работы, последний был в 2019 и частично был погашен.

При этом всю статистику мы показываем открыто и можем предоставить всю историю по неудачным сделкам.
Какие гарантии успеха в суде?
Успех ведения дела о взыскании долга в суде и в принципе всего процесса взыскания строится на правильности анализа долга и должника. А в этом у нас достаточно большой опыт.
Зачем вообще кредитору продавать хороший долг?
Самая основная причина продажи долга - срочно нужны деньги. Мы предлагаем деньги сейчас, без ожидания и беготни по судам.

Также есть две дополнительные причины: нет желания / возможности / времени / навыков самостоятельно заниматься взысканием задолженности или нет веры в успех взыскания.


Зачем нужны вы, если все риски на инвесторе?
Это возможность участвовать в других долгах, диверсифицируя свой портфель.
Как вы даете такую высокую доходность?
Мы покупаем долг с дисконтом не менее 20% и взыскиваем полную сумму долга как можно быстрее.

К примеру:

Покупая долг за 5 млн и взыскивая 7 млн, мы получаем доходность 2 млн, или 40% с проекта (т.е. 2 млн от 5), хотя при этом изначально долг куплен с дисконтом 28% (2 млн от 7).

А с учетом срока взыскания 6 мес. доходность в годовом выражении будет 80%.
Как вы защищаете инвестора от дефолта?
Тут есть три фактора, которые вас и нас защищают:

1. Двухэтапный анализ сделок и жесткий риск-менеджмент. Мы тщательно смотрим на самих должников, их бенефициаров, их связи, юридическую обоснованность долга и т.д.

2. Диверсификация позволяет распределять капитал во множество сделок на выбор инвестора. Именно такой подход мы и рекомендуем.

3. Мы как компания сами заинтересованы в успехе взыскания, так как зарабатываем только с удачно закрытых сделок, а издержки несем со всех, поэтому мы сделаем все возможное и невозможное, чтобы взыскать как можно больше и как можно быстрее.

4. Мы сами инвестируем в те же долги что и наши инвесторы. забирая на себя часть риска.
Какими долгами вы занимаетесь?
Мы занимаемся исключительно инвестициями в задолженность юридических лиц РФ, совместно с инвесторами мы покупаем у кредитора право требовать долг с должника.
А почему не возьмете кредит в банке?
Мы имеем разные источники финансирования, но наш бизнес не подразумевает наличие большого количества недвижимости, авто и других основных средств в качестве залога (как, например, у завода), поэтому мы не проходим банковский скоринг выше определенной суммы. А хороших долгов намного больше, поэтому мы даем инвесторам возможность разделить нашу доходность в обмен на их доверие к нам.
Я хочу поручительство
Мы не даем поручительств, так как вы инвестируете в покупку долга, который выступает обеспечением. А регулировать риски вы можете с помощью диверсификации своих вложений.
Кто может инвестировать в долги?
Инвестировать в покупку дебиторской задолженности могут как физические, так и юридические лица и индивидуальные предприниматели. Основное отличие - в системе налогообложения.

Чтобы инвестировать с нами в цессию, необязательно быть квалифицированным инвестором.
Будем рады личной встрече в нашем офисе по адресу:

г. Москва, Бутлерова 17, Бизнес-центр "NEO GEO" м. Калужская
Время работы:
Пн-Пт с 10:00 до 18:00

Клиентский сервис по телефону:
+7 (495) 120-93-61

E-mail:
invest@sodrugestvo.org
Будем рады личной встрече в нашем офисе по адресу:

г. Москва, Бутлерова 17, Бизнес-центр "NEO GEO" м. Калужская
Время работы:
Пн-Пт с 10:00 до 18:00

Клиентский сервис по телефону:
+7 (495) 120-93-61

E-mail:
invest@sodrugestvo.org
ГК “Содружество” ООО “Профактор” ИНН: 7709976250 ОГРН: 5167746194468